Сравниваем ведущих брокеров РОССИИ

Анализируем финансовые показатели брокеров, их тарифы, приложения и особенности, фишки, на каких рынках брокеры предлагают торговать и куда могут выводить дивиденды

Как выбрать оптимального брокера? И все ли ведущие брокеры предлагают одинаково хорошие условия для комфортной стабильной работы и вывода дивидендов?

Поэтому прежде чем начинать торговать, необходимо обратить особое внимание на такие моменты, как размер брокерских тарифов не только на покупку, но и продажу ценных бумаг. Также следует обратить внимание на площадки, на которых брокер дает торговать. Некоторые брокеры работают только с Московской биржей, в то время как другие брокеры позволяют выходить и на более глобальные международные рынки. Также у каждого брокера есть свой инструментарий по приложениям. И здесь важно, чтобы приложение или платформа брокера были максимально понятны, удобны и стабильны в использовании. Ну, и важным фактором является возможность вывода дивидендов по акциям на другой брокерский счет. Часто этот фактор является решающим.

В этой статье мы проанализируем условия и возможности 4 ведущих брокеров. Сперва я подробно разберу деятельность, риски, функционал, возможности, тарифы, арбитражные дела и приложения компании АО «Финам», а также представлю две их фишки. А затем отдельно вкратце представлю аналогичную информацию для саморазбора брокеров СБЕР-Инвестиции, БКС МИР ИНВЕСТИЦИЙ и Т-Инвестиции. Информация уникальная и интересная. Часто о многих ее аспектах не задумываются или просто не знают их. Даже не все сотрудники этих компаний знают то, о чем скоро узнаете Вы.

Итак, начинаем разбор с брокера «Финам».

Наименование компании в ЕГРЮЛ: АО «ФИНАМ» ИНН 7731038186 ОГРН 1027739572343
Дата регистрации 11.07.1994 года
Уставный капитал 1 млрд. рублей.

Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000 выдана ФКЦБ России без ограничения срока действия:
Ссылка на сайт ЦБ РФ с лицензией на брокерскую деятельность АО "Финам" (https://cbr.ru/finorg/foinfo/?ogrn=1027739572343)

Зарегистрирован в Москве, что важно, по адресу: г. Москва, пер. Настасьинский, д.7, стр.2.

Брокер «Финам» предоставляет доступ своим клиентам к российским биржам в Москве на ММВБ (MOEX), СПб Бирже (SPBE) в Санкт-Петербурге, а также к американскому фондовому рынку на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE).

Годовая выручка за 2024 год составила более 748 млрд.рублей, что вывело компанию АО «Финам» на первое место по России в отрасли ”Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения”.

При этом в судах общей юрисдикции за всё время с момента регистрации рассматривалось всего 215 дел, большинство из которых уже завершены.
Арбитражных дел всего 133, большинство из которых не были проиграны.

Более подробная информация по ссылке: https://www.rusprofile.ru/id/2911940

По мнению аудитора за 2023 год годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение акционерного общества «Инвестиционная компания «ФИНАМ» по состоянию на 31 декабря 2023 года, финансовые результаты его деятельности и движение денежных средств за 2023 год в соответствии с правилами составления бухгалтерской (финансовой) отчетности для некредитных финансовых организаций, установленными в Российской Федерации.

В целом можно сказать, что АО «Финам» стабильная, надёжная и финансово-устойчивая компания с низким уровнем риска.

Теперь поговорим о возможностях, фишках, приложениях и тарифах брокера «Финам».

В тарифах надо обращать на комиссию не только на покупку ценных бумаг, но и их продажу. Так, к примеру, сейчас у «Финам» есть тариф «Долгосрочный портфель» с нулевой комиссией брокера за покупку ценных бумаг и без абонентской платы, но с очень большой комиссией брокера за продажу ценных бумаг 0,28%. А, как мы писали ранее, в комиссии брокера важна каждая сотая процента как из-за высокой конкуренции, так и из-за высоких объемов торгов, особенно если работать с плечом. Поэтому для себя я выбрал другой тариф «Инвестор» с комиссией на покупку и продажу ценных бумаг в размере 0,035% и с абонентской платой в 200 рублей в месяц. При покупке/продажи валюты и фьючерсных контрактов там другие размеры комиссии, но на них я редко зарабатываю, поэтому не буду им уделять в данной статье особое внимание. Важно просто знать, что при сделках с валютой комиссии брокера большие и валютными сделками надо заниматься крайне осторожно.
При больших объемах торгов абонентская плата просто незаметна, а низкая комиссия позволяет успешно торговать даже при минимальных колебаниях котировок. Особенно это актуально при работе с фондами денежной ликвидности, о которых мы поговорим в следующих статьях.
Также надо обратить внимание на то, что комиссия брокера при сделках с американскими ценными бумагами существенно выше, что надо учитывать при проведении сделок

Более подробную информацию о тарифах брокера АО «Финам» можно получить по ссылке ниже:

https://www.finam.ru/landings/tariffs/?ysclid=m8ubuzjmss783286957

Важно также отметить, что одним из преимуществ АО «Финам» является то, что данный брокер и до СВО и сегодня предоставляет своим клиентам возможность работать не только на российском рынке акций, но и на американской фондовой бирже NYSE. Емкость и стабильность американского рынка акций бесспорно существенно выше и стабильнее на сегодняшний день, однако я бы не стал рекомендовать вкладывать свои сбережения сегодня в американские активы, так как есть риск блокировки Ваших ценных бумаг в соответствующем депозитарии. Также будут сложности со сдачей декларацией и с уплатой налогов на прибыль до решения вопросов со снятием санкций и разных ограничений.

Из программного обеспечения для выхода на рынок брокер «Финам» предлагает богатый выбор приложений:

1. Web-платформа FinamTrade с доступом к российскому и американскому рынкам, фьючерсам и валютному рынку. Чем платформа отличается от приложения? К платформе Вы можете подключиться с любого компьютера, как к веб-сайту, но Вы не скачиваете никакой программы к себе на компьютер. Вы заходите на сайт https://trading.finam.ru/, вводите логин, пароль и после ввода SMS попадаете в свой личный кабинет с торгами на бирже и всё. Данная платформа является хорошим началом для новичков и предлагает базовый инструментарий, работа с которым проста и понятна интуитивно. Но в этом и её минус, так как большинство клиентов «Финам» сидит именно в этой платформе, что увеличивает нагрузку на сервер и замедляет скорость работы платформы в целом, что особенно чувствуется в периоды высокой волатильности на рынке, большой нагрузки на сервера и в периоды паники («черных лебедей»). Поэтому через пару месяцев знакомства с рынком желательно перейти на другую более профессиональную программу, которая работает на других менее загруженных серверах.
Также FinamTrade есть у Финам в виде приложения на смартфоне, что сделает удобной покупку или продажу ценных бумаг даже в дороге или на общественном транспорте. Приложение работает более стабильно по сравнению в веб-платформой, но пользоваться им лучше только для покупки или продажи ценных бумаг. А принятие решений и аналитику лучше организовывать в другом более профессиональном приложении на компьютере типа QUIK или TRANSAQ.

2. Приложение QUIK есть также в перечне программ по работе с биржей у «Финам». Я пользовался ею пару месяцев. Но после того, как она у меня многократно сбросила все сохраненные ранее настройки, я решил стереть ее и заменить на программу Transaq.

3.Приложение Transaq является одной из крутых фишек «Финама». Большинство сотрудников компании работает именно в Transaq, так как это приложение работает наиболее стабильно и как мне сказали, оно подключено к отдельному серверу, что гарантирует более стабильную работу в часы-пик на рынке. Программа имеет довольно простой интерфейс с нужным набором инструментария и все необходимые индикаторы, о которых мы также поговорим. На сегодняшний день я пользуюсь именно этой программой, и она нравится мне с каждым днем всё больше. Также мне нравится, что все настройки можно сохранить в отдельном файле и в случае сбоя, переносе или переустановки программы можно за пару секунд поднять все настройки, созданные ранее в течение длительного срока. Единственное, что надо учесть при установке приложения - это то, что его рекомендуется устанавливать именно в ту директорию, в которую его устанавливает сама программа и ничего самому не выдумывать. Иначе получится как у меня, что я изначально через дополнительные настройки установил программу в другую свою директорию под своим названием и потом после очередного обновления я не смог войти в приложение, так как обновление было установлено в директорию по умолчанию под названием Transaq. Проблема решилась путем переустановки приложения в директорию по умолчанию Transaq и загрузки ранее сохраненной конфигурации со всеми настройками.

4.Есть ещё у «Финам» приложение MetaTrader для торговли на четырех рынках: российском фондовом, срочном, валютном и иностранных ценных бумаг. Я работал в этой программе около полугода. В целом у нее самый современный и дружелюбный интерфейс. Но все настройки больше настроены для работы на международном рынке и с разными иностранными плагинами (расширениями), а сама система безопасности и возможность утечки пароля вызывали тревогу и беспокойство.

Какое приложение выбрать Вам? Сперва я начал бы своё знакомство с системой по-любому с FinamTrade. И затем, когда уже будет не хватать его инструментария и функционала, а также захочется больше аналитики и оперативности, то попробуйте изучить и перейти в приложение Transaq. Выбор программы – вопрос очень индивидуальный. Но если Вам важны безопасность и оперативность, то программа Transaq один из лучших выборов.

Ко второй фишке и существенному преимуществу компании "Финам" я бы отнёс возможность выводить дивиденды, полученные на одном брокерском счете на свой второй брокерский счет в том же "Финам". Особенно это важно и актуально при открытии ИИС третьего типа, когда дивиденды по акциям на счёте будут выводиться на обычный брокерский счет с возможностью их перевода на банковскую карточку либо для реинвестирования на ИИС-3 с последующим получением вычета по НДФЛ. Таким образом через 2-3 года инвестирования можно выйти на максимальный уровень оптимизации и самообеспечения ИИС уже без привлечения дополнительных инвестиций. Но об этом мы поговорим позже. Сейчас важно удостовериться у менеджера инвестиционной компании, что есть возможность вывода средств на другой брокерский счет. Это важно!

Еще у брокера «Финам» есть программа лояльности и кабинет агента. Каждому своему клиенту АО «Финам» предлагает привлекать своих друзей и хороших знакомых начать свой путь к инвестированию именно в АО «Финам» и за это небольшая часть брокерской комиссии перечисляется официально агенту на его брокерский счет. Мелочь, как говорится, а приятно. Подключиться к агентскому кабинету можно через личный кабинет клиента АО «Финам».

Еще у брокера есть свой Банк «Финам», который входит в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов с октября 2005 года. Открыв счет в Банке «Финам» Вы сможете без комиссий и оперативно выводить и заводить средства между Вашим брокерским и банковским счётом. Комиссия за обслуживание счета идет только за те месяцы, когда Вы заводите деньги на брокерский счет или выводите с него. На выходных деньги на брокерский счет не зачисляются, хоть сам Банк и работает. Просто их некому зачесть на брокерский счет. Поэтому при отправке платежа в субботу деньги поступят на брокерский счет только в понедельник и это надо знать
Размер комиссии небольшой, но его надо уточнять у менеджера при заключении договора на открытие банковского счета. Вместе с открытием счета выдается пластиковая карточка. За обычную стандартную пластиковую карточку дополнительно ничего платить не нужно.

Также у АО «Финам» есть свой центр обучения с обучающими курсами по инвестированию в разных сегментах рынка. Базовый курс «Первые шаги» я сам проходил и рекомендую его пройти каждому. Он проводится в режиме онлайн, где можно задавать преподавателю любые вопросы по теме инвестирования. Курс закладывает базовые основы для понимания рынка ценных бумаг.

Кроме курсов обучения многие эксперты хвалят и сам сайт finam.ru, на главной странице которого бесплатно даются прогнозы по ценным бумагам, на которые нужно обращать внимание и которые можно брать за основу для собственного финансового и технического анализа.

Ну, и наконец поговорим об отзывах от клиентов брокера «Финам»:

Негативные отзывы с АО «Финам» связаны с подключением к программе Автоследования, которую навязывают менеджеры компании. Поэтому рекомендую не подключаться ни к каким программам автоследования, думать только своей головой, фильтровать идеи со стороны и брать всю ответственность и риски только на себя. Это главные принципы торговли ценными бумагами на бирже. Не делай того, чего не понимаешь или в чем не принимаешь активного участия!

Что касается моего личного опыта с компанией «Финам», то могу сказать, что техническая поддержка отвечает оперативно, по делу и даёт грамотные ответы. Да, иногда они могут по телефону что-то пропиарить или предложить подключить услугу. Без маркетинга тут никак. Но если просто делать своё дело и запрашивать только конкретную информацию, то получаешь четкие ответы и даже иногда хорошие советы, как с той же программой Transaq, на которую мне предложили перейти брокеры «Финам». Просто общаться там лучше не с менеджерами, а с брокерами или наставниками, с которыми можно как раз познакомиться на обучающих курсах или при детальном разборе того или иного сложного вопроса.

По аналогии с АО «Финам» Вы можете уже самостоятельно проанализировать деятельность других выдающихся брокерских компаний из списка ниже, а также можете сами узнать у менеджеров этих компаний, на каких рынках они предоставляют возможность работать своим клиентам, какая у них комиссия за продажу ценных бумаг, какие предлагают приложения кроме собственного и QUIK? И можно ли выводить дивиденды по акциям на свой второй брокерский счет:

1. Брокер «СБЕР-Инвестиции»

Наименование компании в ЕГРЮЛ: ПАО Сбербанк ИНН 7707083893 ОГРН 1027700132195
Дата регистрации 20.06.1991 года
Уставный капитал 67 760 844 000 рублей.

Лицензия на осуществление брокерской деятельности №045-02894-100000 от 27.11.2000 г. выдана ФКЦБ России без ограничения срока действия:
Ссылка на сайт ЦБ РФ с лицензией на брокерскую деятельность ПАО Сбербанк (https://cbr.ru/finorg/foinfo/?ogrn=1027700132195)

Зарегистрирован в Москве, что важно, по адресу: город Москва, ул. Вавилова, д.19.

Брокер «СБЕР-Инвестиции» предоставляет доступ своим клиентам только на Московской бирже.

Годовую выручку за 2024 год и Арбитражные дела отдельно от ПАО "СБЕРБАНК" определить сложно, так как брокерское подразделение не выделено в отдельное юридическое лицо и является частью экосистемы ПАО "СБЕРБАНК".

50% +1 акция принадлежит Российской Федерации в лице Министерства Финансов РФ.
Держателем реестра акционеров является: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "РЕГИСТРАТОРСКОЕ ОБЩЕСТВО "СТАТУС", перечень Учредителей не раскрывается

Информация о компании с информацией по финансовой устойчивости, долгам и проверкам: https://www.rusprofile.ru/id/2835629

Предлагаемые приложения для трейдинга:

QUIK и Мобильное приложение СберИнвестиции.
Из-за санкций приложение СберИнвестиции недоступно для скачивания и обновления в магазинах App Store и Google Play. Есть только веб-версия.
Предлагает торговлю только на Московской бирже.

Тарифы компании на брокерские услуги:

https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs

Отзывы о компании:

https://www.sravni.ru/broker/sberbank-broker/otzyvy/?ysclid=m8uhliu2ra596778347

2. Брокер «БКС Мир инвестиций»

Наименование компании в ЕГРЮЛ: ООО «Компания БКС» ИНН 5406121446 ОГРН 1025402459334
Дата регистрации 20.06.1995 года
Уставный капитал на март 2025 года составляет 7 673 836 871 руб.

Лицензия ЦБ РФ на брокерскую деятельность № 154-04434-100000 от 10.01.2001 г.
Ссылка на сайт ЦБ РФ с лицензией на брокерскую деятельность ООО "Компания БКС" (https://cbr.ru/finorg/foinfo/?ogrn=1025402459334)

Зарегистрирован в Новосибирске по адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, Советская ул, зд.37.

Как и Финам, предоставляет доступ к российским биржам в Москве на ММВБ (MOEX) и к СПб Бирже (SPBE) в Санкт-Петербурге, а также к американскому фондовому рынку на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE).

В группу БКС входит БКС-Банк.

Учредители:
ООО "БКС Холдинг" ИНН 5407245973 и
КОМБИНИРОВАННЫЙ ЗАКРЫТЫЙ ПАЕВОЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ФОНД "ФНБ БИЗНЕС"

Информация о компании с информацией по финансовой устойчивости, долгам, арбитражным делам и проверкам: https://www.rusprofile.ru/id/661663

Предлагаемые приложения для трейдинга:

Для доступа к торгам предлагается Веб-терминал БКС, Приложение №1 БКС Мир инвестиций, а также приложение QUIK.

Тарифы компании на брокерские услуги:

https://bcs.ru/tariffs#compare-tariffs

Отзывы о компании:

https://smart-lab.ru/brokers-rating/bcs/page22/?ysclid=m8vvhupksq794831118

3. Брокер «Т-Инвестиции»

Наименование компании в ЕГРЮЛ: АО «ТБанк», ИНН 7710140679 ОГРН 1027739642281
Дата регистрации 28.01.1994 года
Уставный капитал 6 772 000 000 рублей.

Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 от 06.03.2018 г. выдана ФКЦБ России без ограничения срока действия:
Ссылка на сайт ЦБ РФ с лицензией на брокерскую деятельность АО "Тбанк" (https://cbr.ru/finorg/foinfo/?ogrn=1027739642281)

Зарегистрирован в Москве, что важно, по адресу: город Москва, ул Хуторская 2-Я, д. 38а стр.26.

Брокер «Т-Инвестиции» предоставляет доступ своим клиентам только на Московской бирже.

Годовую выручку за 2024 год и Арбитражные дела отдельно от АО "ТБАНК" определить сложно, так как брокерское подразделение не выделено в отдельное юридическое лицо и является частью АО "ТБАНК".

Держателем реестра акционеров является: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НЕЗАВИСИМАЯ РЕГИСТРАТОРСКАЯ КОМПАНИЯ Р.О.С.Т.", перечень Учредителей не раскрывается

Информация о компании с информацией по финансовой устойчивости, долгам, арбитражным судам и проверкам: https://www.rusprofile.ru/id/2431698

Есть своя Академия инвестиций с курсами по обучению: https://www.tbank.ru/invest/education/courses/

Предлагаемые приложения для трейдинга:

Свой Терминал "Т-инвестиции".
Предлагает торговлю только на Московской бирже. Есть ли выход на американскую биржу, об этом лучше уточнить у менеджера компании. На сайте об этом информации нет, но на форумах вроде обсуждаются инвестирования в рынок США через Т-инвестиции.

Тарифы компании на брокерские услуги:

https://www.tbank.ru/invest/tariffs/

Отзывы о компании:

https://otzovik.com/reviews/brokerskiy_schet_v_ao_tinkoff_bank/?ysclid=m90bf5e243738980193

Мы очень надеемся, что после прочтения данной статьи Вы стали лучше понимать важные моменты в работе с брокерами и сможете задать правильные вопросы по условиям комфортной работы своему менеджеру для увеличения Ваших прибылей!

Информация, представленная в данной статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Сведения, содержащиеся в настоящем материале, предоставляются исключительно в информационных целях, не являются рекламой ценных бумаг, или услуг; не являются предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке; могут быть основаны на исторических данных и носить прогнозный характер. Разделы сайта содержат информацию, полученную из источников, которые Администрация сайта рассматривает как достоверные. Тем не менее, Администрация сайта не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации и не несёт ответственности за возможные потери клиента в связи с ее использованием. Администрация сайта не берет на себя обязательств регулярно обновлять информацию, которая содержится в настоящем материале, или исправлять возможные неточности и настоятельно рекомендует уточнять представленную информацию на предмет ее актуальности у соответствующего брокера.

Если у Вас остались вопросы, то пишите их в форме обратной связи ниже, и мы постараемся на них ответить. Наиболее частые вопросы мы рассмотрим в одной из наших следующих статей.

P.S. Перепечатка и копирование информации данной статьи в полном или частичном объёме разрешается только в случае распространения данной информации с указанием ссылки на источник: сайт https://www.investor007.ru